В Україні планують посилити захист прав користувачів платіжних карток.

Відповідно до представленого звіту Міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЕМА за минулий рік в Україні шахраї збагатилася на фіктивних платіжних операціях на 250 млн. грн.[1]. Найбільше постраждали клієнти банків, у яких шахраї шляхом обману виманювали реквізити платіжних карт або викрадали дані через спеціальні веб-сайти. Однак  Національний Банк України (далі НБУ) опублікував проект постанови, яка зобов’яже всі банки в Україні, повертати клієнтам на картки вкрадені шахраями гроші[2].  Причому зробити це потрібно не пізніше, ніж на наступну добу після отримання повідомлення від клієнта.

На сьогоднішній день постанову ще не затверджено, але за прогнозами її може бути прийнято вже в липні 2019 року.  Слід розуміти, що даною постановою в Україні хочуть ввести презумпцію невинуватості для власників банківських карт.  Тобто  українці не повинні будуть доводити банкірам, що крадіжка грошей трапилася не з їхньої вини чи необачливості.  Тепер банкіри, якщо на те будуть підстави, повинні довести, що винен саме клієнт.

Однак є ряд виключень, при яких банк може не відшкодовувати гроші клієнту.  Наприклад, якщо банк вважатиме дії клієнта неправомірними.  Тоді банк, повинен повідомити про це до відповідних правоохоронних органів, і як мінімум до кінця розслідування гроші може не повертати.  Також це торкнеться і крадіжок в межах 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що на сьогоднішній день становить 340 грн.[3]. У разі якщо, пряма або непряма вина клієнта за несанкціоноване списання буде доведена, клієнт повинен повернути всю вкрадену суму банку та відшкодувати витрати, понесені банком при розслідуванні.

Дуже важливо, що б дана постанова не йшла всупереч з іншими законодавчими актами і не створювала правової колізії.  На сьогоднішній день, в чинному Законі «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» немає статті про обов’язкову компенсацію украдених грошей.  Постанова НБУ не повинна суперечити профільному закону.  Це важливо розуміти при судовому розгляді з банками.  Адже закон має вищу силу над іншими документами. Ще одним суперечливим моментом є те, що Закон «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», визначає за банком обов’язок розглядати несанкціоновані операції не більше 90 днів[4], а в постанові НБУ сказано, що гроші необхідно повернути протягом дня.

Якщо ж постанову приймуть в даній редакції, є велика ймовірність, що банкіри будуть у всіх несанкціонованих діях звинувачувати власників карт.  Банки попросту завалюватимуть правоохоронні органи відповідними заявами, аби відстрочити або взагалі не платити автоматичну компенсацію. Дана постанова є дуже важливою, проте НБУ не слід поспішати. Необхідно досягти законодавчої гармонії та узгодити між собою всі документи, бо замість захисту – клієнти отримають головний біль.

 

1. Підсумки EMA за 2018р щодо безпеки розрахунків та кредитів (Електронний ресурс) //сайт Міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЕМА. – Режим доступу https://ema.com.ua/news/pidsumki-2019r-pres-brifing-ta-zasidannja-forumu-bezpeki-rozrahunkiv-ta-kreditiv/
2. Проект Постанови НБУ «Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» (Електронний ресурс) //сайт Національного Банку України. – Режим доступу https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=94662140
3. Захист прав користувачів платіжних карток посилиться (Електронний ресурс) //сайт Національного Банку України. – Режим доступу https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=93258863&cat_id=80928
4. Закон України «Про платіжні системи» ст. 37. Відповідальність еквайрів та емітентів (Електронний ресурс) //сайт Верховної Ради України. – Режим доступу https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2346-14